Lassés de dépenser des fortunes en loyer et de voir les prix à l’achat augmenter ? La période actuelle est propice à faire le grand saut ! Le marché connaît une accalmie et une marge de négociation s’est enfin créée au profit de l’acquéreur.
Si vous avez de l’argent de coté qui pourrait servir de mise de fonds, il est très probable que vos remboursements d’emprunt s’alignent avec votre loyer actuel. Cet article a vocation à vous donner des pistes de réflexion en prenant un cas typique de simulation effectuée par un professionnel.

Prendre rendez-vous avec un mortgage broker

La première chose à faire est de prendre contact avec un Mortgage broker régularisé par la Financial Services Authority (FSA) et accrédité avec examens CeMAP. Il doit avoir accès à tout le marché : toutes les banques qui ont pignon sur rue ainsi que tous les autres prêteurs dont vous n’avez pas entendu parler. Naturellement, son service doit être  impeccable et son objectif principal doit être de négocier le meilleur ‘deal’ possible et tenant compte non seulement des besoins mais aussi des spécificités  de chaque demande Il faut savoir que chaque jour, il y a plus de 12000 mortgages différents disponibles sur le marché anglais.


Avantage de l’achat par rapport à la location:

Pour une famille qui pense rester à Londres au moins quelques années (minimum 2-3 ans), il est généralement plus rentable financièrement d’acheter que de louer. Non seulement les mensualités peuvent être inférieures, mais rien ne remplace le plaisir d’être vraiment chez soi.
Mais il y a un avantage incontournable de l’achat par rapport à la location : la plus-value possible sur son investissement. Londres est la capitale de choix pour beaucoup d’étrangers et le marché immobilier Londonien est toujours aussi robuste, tout simplement car la demande est plus importante que l’offre.

D’après Olivier Mallo, un Mortgage broker français de chez Mortgage Minds travaillant à Londres depuis plus de 20 ans : « Il est démontré que durant les 25 dernières années, tout achat immobilier gardé pendant au moins 3-4 ans a rapporté un bénéfice ». Ci-dessous une illustration des 10 dernières années : en moyenne, un investissement immobilier sur Londres rapporte 4-5% environ par an.
(Source, Lonres.com)

Et Olivier Mallo d’ajouter «  si vous deviez quitter Londres, il est très facile de convertir le prêt (mortgage) pour pouvoir louer la résidence et continuer à bénéficier de la plus-value immobilière à long terme ».

Sur notre demande, Olivier Mallo a fait une simulation sur un budget de £1.5m qui correspond a un appartement familial de trois chambres à South Kensington ou à une maison à l’ouest de Londres. « Une propriété de £1.5M se loue au environ de £1300/semaine (£5200/mois). Un apport de 15 % (£225000) laisse un prêt immobilier de £1275000, qu’on puisse obtenir facilement pour une famille gagnant plus de £250000 par ans. En se basant sur une plus-value très conservatrice de 3% par an, un investissement immobilier sur 5 ans retourne un bénéfice de plus de £235000. Et même en incluant tout les frais associés à l’achat d’une propriété, un bénéfice de plus de £150000 peut être facilement réalisé durant cette période ».


Malgré tout, il faut bien dire que le processus d’achat en Angleterre est différent du processus français, en ce sens qu’il est plus incertain. N’hésitez donc pas à prendre contact avec nous, nous serons heureux de vous recevoir ou de venir chez vous afin de vous aider.

Marie-Cécile Boulle et Géraldine Ménasché